Nepaisant to, kad hipoteka lieka viena populiariausių iš bankų teikiamų kreditavimo rūšių, ne kiekvienas norintis gali gauti būsto kreditą. Norint, kad bankas pripažintų potencialų skolininką mokiu klientu ir sutiktų duoti kreditą, reikia turėti nuolatines pakankamas pajamas, sukaupti pradinį įnašą, įvertinti papildomas išlaidas, komisines įmokas, draudimą. Nevertėtų džiugiai rankų trinti ir gavus kreditą. Problemos tik prasideda.

Iki Europos sąlygų, kur procentai dvigubai mažesni, ukrainiečiams dar toli, tad kol kas laukia ne tik milžiniškos dokumentų tvarkymo išlaidos, bet ir didžiulės permokos už kreditą. Specialistai rekomenduoja visiems, perkantiems būstą iš skolintų pinigų, blaiviai įvertinti savo galimybes ir pirkti ne tai, kas patinka, o tai, už ką yra pajėgūs išsimokėti.

Skirtingi bankai siūlo skirtingas sąlygas ir pasakyti, kur geresnės kreditavimo sąlygos, sunku. Kiekvienas bankas savaip vilioja klientus: vieni suteikia kreditus ilgesniam laikui, kiti pradeda dirbti be pradinio įnašo, treti ima mažesnius procentus.

Kita vertus, net viename banke galima rinktis skirtingus kreditavimo tipus, tarkime: „Pirmasis būstas", „Būstas vaikams", „Patogus būstas", „Naujas būstas" ir t. t. Yra galimybė pasinaudoti tam tikromis lengvatomis, jei kreditą prašantį žmogų siunčia su banku bendradarbiaujanti nekilnojamojo turto agentūra ar statybų bendrovė. Tokiu atveju, atėjęs į konkretų banką, žmogus gali tikėtis mažesnio pradinio įnašo, procentų ar ilgesnio kredito laiko. Kitas bankas gali pasiūlyti geresnes sąlygas naujo ar nenaujo būsto įsigijimui, įsigyjant būstą su valstybės parama ar perkant namą naujų namų gyvenvietėje. Kiekvienu atveju, renkantis banką, suinteresuotam asmeniui reikia išsiaiškinti tokius dalykus.

Bendrai Ukrainoje šiandien, paėmus kreditą doleriais, metinis tarifas yra 13-14 proc., paėmus eurais - 11,5-12 proc. Jei asmuo naudojasi kreditavimo be pradinio įnašo programa, tarifas padidėja 0,5-1 proc.

Išlaidos ir pajamos

Žinoma, asmuo, sumokėjęs kredito įmoką, turi turėti lėšų gyvenimui. Kiekvienas bankas pats sprendžia, kokia suma turi disponuoti skolininkas po kredito įmokos. Standartinė kliento mokumo apskaičiavimo formulė numato, kad kasmėnesinės pajamos turi būti lygios planuojamai kredito įmokai plius 150-200 JAV dolerių kiekvienam šeimos nariui (apie 400-540 Lt). Yra bankų, kurie nusprendžia, kad kredito įmokos negali viršyti 40 proc. grynojo asmens pelno. Įvertinus tai, kad daugelis ukrainiečių atlyginimus gauna vokeliuose, gauti kreditą tokiomis sąlygomis neįmanoma.

Taigi, kiek reikia pinigų norint įsigyti būstą? Specialistai pabrėžia, kad perkant vieno kambario butą, paskolos gavėjui per mėnesį teks mokėti vidutiniškai 1 300 JAV dolerių (apie 3 500 Lt). Jeigu yra žmona ir vaikas, prie šios sumos reikia pridėti 500-600 JAV dolerių (apie 1 350 - 1 600 Lt). Jei asmuo turi mašiną, pridedame dar 150 JAV dolerių (apie 400 Lt). Taigi, potencialaus paskolos gavėjo pajamos per mėnesį turi būti ne mažesnės negu 2 000 JAV dolerių (5 400 Lt).
Žinoma, oficialios pajamos pagreitina pareiškimo nagrinėjimą, tačiau bankas gali įvertinti ir neoficialias pajamas, jei turimi tai patvirtinantys dokumentai: būsto nuomos sutartis, automobilio, nekilnojamojo turto dokumentai. Įtakos turi ir paskolos prašytojo „socialinis stabilumas" - šeima.

Neatiduokite bankui paskutinių pinigų

Kalbant apie ilgalaikius kreditus, klientus pirmiausia domina ne kreditavimo trukmė, o įmokos dydis per mėnesį. Paprastai klientai ilgalaikius kreditus vertina palankiai - jie vis dar laikomi optimaliausiais. Specialistai nerekomenduoja apsikrauti kreditais, jei pinigų vos užtenka. Tarkime, 2 000 JAV dolerių (5 400 Lt) per mėnesį gaunantis ir kreditą mokantis asmuo kelis dešimtmečius jaus, kad jo gyvenimo lygis žemesnis už tokias pat pajamas gaunančių, bet kredito nemokančių žmonių. Remontas, automobilio pirkimas, poilsis užsienyje - visos šios išlaidos tampa skausmingos ar net neįmanomos.

Specialistai pabrėžia, kad hipotekos būsto kreditas pateisinamas, jei įmokos panašios į nuomos kainas. Skaičiuojant, kas tikslinga kiekvienu atskiru atveju, reikia lyginti tik finansinius nuostolius: bankui grąžinamų procentų sumą ir nuomos kainas. Net įvertinus tai, kad banko įmokos, laikui bėgant, mažėja, o nuomos kaina auga, daugeliu atveju tikslingiau ne pirkti, o nuomotis būstą. Tarkime, vieno kambario buto nuoma Kijeve vidutiniškai kainuoja 500 JAV dolerių per mėnesį (apie 1 350 Lt). Skirtumas su ilgalaikio kredito išmokomis kas mėnesį siekia 600-800 JAV dolerių (apie 1 600-2 100 Lt). Ekspertai pabrėžia, kad gerokai išmintingiau palikti šiuos pinigus sąskaitoje, kaupiant lėšas įspūdingam pirmajam įnašui ir taip sumažinti vėlesnes kredito įmokas.

Kijevo panorama. Scanpix

Parengta pagal užsienio spaudą

Asa.lt

Statybų ir būsto gido Asa.lt informaciją atgaminti visuomenės informavimo priemonėse bei interneto tinklalapiuose be raštiško UAB "IKS" sutikimo draudžiama.